5 consejos para obtener un préstamo para pagar deudas

¿Estás pasando por un mal momento económico? ¿Tenés deudas atrasadas y tus acreedores empiezan a exigir su pago? ¿Tenés deudas con tasas de interés muy altas? Quizás sea el momento de re-estructurar tu deuda para poder salir adelante y saldar ese mal momento. A continuación veremos 5 consejos que esperamos sean de utilidad al momento de tomar un préstamo personal para pagar deudas.

Re-estructurar la deudaEsto no es otra cosa que un plan de pagos sobre la deuda que ya tenés, esto demuestra que querés cumplir con tus obligaciones y te permite elegir la cantidad a pagar y el plazo que mejor se adapta a tus necesidades..

Una buena opción es verificar si tienen la opción de pagos adelantados y cómo funciona. Así, si contamos con dinero extra, podemos hacer pagos adelantados y estos se van al monto de la deuda principal.

Por último, es importante pagar de forma puntual para no seguir sumando intereses

Conocer el cálculo de los intereses de los préstamos de consumo

Seguro de vida, IVA sobre intereses, gastos administrativos: todos estos son costos que derivan del préstamo y por ende deben sí o sí computarse en el cálculo de la tasa total pagada por el mismo, conocida como Tasa Efectiva Anual (TEA).

Hay algunas entidades financieras que con el fin de captar nuevos clientes suelen informar el costo de los préstamos en términos de Tasa Nominal Anual, que no tiene en cuenta los ítems mencionados. Esto se debe a que estos costos no existirían en caso de que el préstamo no sea otorgado. Sin embargo, son significativos en el costo total. Por este motivo, siempre es conveniente analizar si tomamos o no un préstamo teniendo en cuenta el TEA y no de TNA. Sobre todo si estamos adquiriendo un nuevo préstamo personal para salir de las deudas, debemos tener total conocimiento de todos los gastos que están adheridos al servicio que estamos por contratar.

Evitar el Sistema de Amortización Directo

La mayoría de las personas que sacan un préstamo o compran en cuotas no se fijan en “detalles insignificantes” como la fórmula matemática utilizada para calcular los intereses de la deuda. Sin embargo, un detalle como este cambia drásticamente como se calculan las cuotas. Por ejemplo, el Sistema de Amortización Directo computa el pago de intereses sobre el monto total del préstamo (o costo del producto adquirido) sin tener en cuenta que al pagar las cuotas estamos devolviendo también parte de ese monto (en el lenguaje financiero: amortizando) y que por lo tanto corresponde que lo que se paga por intereses baje disminuyendo a medida que se cancelan las cuotas.

Por ello, al contratar un nuevo préstamo, debemos asegurarnos que el sistema de amortización sea, por ejemplo, Francés, donde la amortización de capital es creciente y el interés decreciente.

Hacer un presupuesto mensual: No solo es importante pagar nuestras deudas sino también no contraer nuevas. Comenzar a planificar nuestras finanzas personales tiene que ver con ordenar, en primer lugar, nuestros gastos. Planificación y el vivir con lo propio pueden representar el principio del fin de las deudas. Una forma muy útil de poder planificar nuestra economía es anotar los gastos en una planilla para poder a fin de mes ver qué gastos son los necesarios y qué gastos se pueden evitar. De esta forma, al tener una economía ordenada, no necesitaremos seguir endeudandonos.

Tarjetas de crédito: Hacer compras con las tarjetas de crédito es muy tentador. Pero es importante ser responsable al pasar el plástico. Siempre es recomendable pagar la totalidad de la cuenta para no generar intereses y no sumar deudas en muchas tarjetas distintas. Para más información al respecto recomendamos leer el artículo “Pagar el mínimo con la tarjeta de crédito se convirtió en el peor de los negocios”. La clave para no sobre-endeudarse con la tarjeta de crédito es usarla solo para las cosas necesarias y que ya tenés planeadas.

Organizar tu economía diaria es una forma de empezar a salir de las deudas.

Esperamos que este artículo haya sido de utilidad.

Método para calcular el monto ideal para un préstamo

El monto ideal para un préstamo va a ser siempre un valor que podamos pagar las cuotas sin que nos asfixiamos luego. ¿Qué queremos decir con esto? Que las cuotas del préstamo deben ser accesibles para poder pagarlas, de lo contrario entraremos en una rueda donde no podemos pagar las cuotas, por lo que se suman los intereses y cada vez debemos un poquito más en vez de un poquito menos.

¿Cómo calculamos el préstamo?

Por lo general las entidades bancarias y financieras antes de otorgar un préstamo hacen un análisis de la cantidad de dinero  que pueden otorgarle a quien pide el préstamo, verificando la capacidad de endeudamiento total. Este cálculo se realiza tomando los ingresos netos del titular que solicita el préstamo, a este valor se le restan las cuotas de otros préstamos, tarjetas de crédito o hipotecas. Si quienes solicitan el préstamo es una pareja, se tendrán en cuenta lo sueldos de ambos.

Un punto a tener en cuenta que, para poder verificar el nivel de solvencia del futuro deudor, se valorará la antigüedad laboral  ya que sirve de garantía que el solicitante recibe y recibirá un ingreso de forma sostenida en el tiempo, lo que le permitirá afrontar el pago de las cuotas por el plazo que se llegue a pactar.

Al resultado que nos da la cuenta indicada arriba hay que aplicarle el porcentaje que considera la entidad que nos dará el préstamo personal que podemos pagar de cuota (puede estar en aproximadamente en el 40%). Si la cuota mensual del préstamo no supera esta cantidad, significa que nos darán el préstamo porque no estamos por encima de nuestra capacidad de endeudamiento. Para ponerlo en número, si tenemos un ingreso neto de $10.000,00 pero tenemos un gasto fijo de $2000,00 de tarjetas de crédito, el banco calculará nuestra capacidad de endeudamiento sobre $8.000,00. Si dijimos que tomaban un porcentaje del 40% aproximadamente, entonces nuestras cuotas a pagar pueden llegar a ser de alrededor de $3.200,00.

Simuladores On-line para calcular cuotas e intereses

Si todavía te quedan dudas sobre lo que debes pagar por tu préstamo, hay muy buenos simuladores en internet que según la plata que pidamos y el plazo de devolución nos calculan las cuotas totales a abonar, los intereses y otros gastos que deberemos pagar. Uno de estos simuladores es el del Banco de la Nación Argentina o el del Banco ICBC. Esta herramienta puede darnos una idea certera de cuánto gastaremos y si es accesible para nuestra economía diaria pagar las cuotas del préstamo.

Otra forma de calcular los intereses de un préstamo es asesorarse bien sobre el préstamo que queremos pedir y saber que porcentajes nos van a cobrar de intereses, para ello es menester saber qué implica cada gasto que nos van a cobrar. Para ello, los invitamos a leer nuestro artículo ¿Cómo calcular la tasa de interés de un préstamo?. Allí podrán ver que implica cada concepto con el que nos cobran las tasas de interés.  

Todo esto es si queremos sacar un préstamo personal, ahora si estamos interesados en un préstamo hipotecario, los cálculos se realizan de una forma diferente porque hay una modalidad de que el valor de las cuotas están en relación a las variaciones que sufre el Coeficiente de Actualización de Referencia (CER) que, a su vez, refleja lo que pasa con el índice de precios al consumidor.

Para más información sobre cómo calcular su préstamo ideal, no dude en comunicarse con nuestros asesores comerciales.