Acudir a una oficina bancaria es la primera idea al momento de conseguir financiación. Pero no por ser la opción clásica al momento de necesitar dinero es la única. Hoy existen muchas alternativas que permiten a la persona en busca de un préstamo encontrar la que más se ajuste a sus necesidades. Una vez que se decide conseguir un préstamo, hay que analizar todas las opciones. Aquí enumeramos algunas: El mundo online es el de mayor expansión en los últimos años. Era entonces una cuestión de tiempo que los préstamos online empezaran a copar el mercado. En distintas páginas hay una gran div...

De la mano de los años eleccionarios, suelen aparecer oportunidades financieras. En general, propuesta por el Estado. Así es como para este 2021 aparece una ocasión para mejorar las vivienda a través de préstamos con tasas subsidiadas y plazos que llegan a los diez años. El lanzamiento de estos créditos personales por parte de bancos públicos y organismos estatales tiene como objetivo la realización de reformas, arreglos o ampliaciones en vivienda propia, sea casa o departamento. Están enfocados principalmente en personas de ingresos medios y bajos. El nuevo préstamo del Banco Nación permit...

Un cheque es una orden de pago librada contra un banco. Esto permite a la persona que lo recibe cobrar la cantidad de dinero estipulada en el documento y debe estar disponible en la cuenta bancaria de quien lo expide. El cheque se utiliza como medio de pago, reemplaza al dinero en efectivo, permitiendo a una persona realizar una extracción de dinero de una cuenta, sin necesidad de ser el titular de la misma. Los cheques tienen sus plazos de caducidad y esto significa que una vez que se cumplen, no pueden ser cobrados. Los cheques poseen un plazo para ser presentados para su cobro. En caso d...

En el mercado actual, muchas pequeñas empresas y trabajadores autónomos suelen recibir pagos con medios de pago diferidos, como ser cheques. Para algunos, el hecho de tener que esperar meses para cobrar por su trabajo no es una posibilidad, ya que precisan liquidez. En esos casos una posibilidad es recurrir a los préstamos con cheques (y su variante Echeq) para contar con dinero en efectivo en el momento. Un préstamo con cheque es una forma de obtener liquidez utilizando el cheque de pago diferido como garantía de pago o incluso monto adelantado. A este tipo de préstamo se puede acceder con...

En la entrada previa dimos la definición de pagaré: es un documento en el que se establece un compromiso formal entre una persona (quien suscribe o firma) y otra (el acreedor beneficiario o tenedor), en el cual el primero pagará al segundo una cantidad de dinero en una fecha estipulada de antemano. También revisamos los orígenes del pagaré y las características principales con las que debe contar para ser válido, como ser una moneda de curso legal, un vencimiento y montos específicos y la firma del deudor, entre otras. No obstante, si algunos de estos requisitos faltaran podrían darse la excep...

La definición más directa de un pagaré es la de un documento en el cual se determina la promesa de pago a alguien. Este compromiso también especifica las condiciones, es decir, el monto total de dinero a pagar y el plazo en el cual se va a realizar dicho pago al acreedor. Si bien por su simpleza a veces no lo parece, el pagaré es un título de crédito que establece un compromiso formal. Como en la mayoría de este tipo de casos, hay tres elementos fundamentales: quién es el deudor y quién el acreedor; la suma total de dinero a pagar; y el plazo acordado para realizar el pago acordado. Esto pod...

Un cheque de viajero o cheque de viaje es un medio de pago que es pasible de ser usado en el exterior, tanto canjeándolo por efectivo como utilizándolo directamente para pagar. Esto posibilita las transacciones cuando la persona que está viajando no tiene acceso a la moneda admitida en el país en el que está de paso. Si bien fue una opción muy popular en décadas pasadas, lentamente fue reemplazada por las tarjetas de crédito. También, se utilizaron cada vez más las redes de cajeros automáticos que cuentan con afiliación a múltiples entidades financieras. De todas maneras, el cheque de viajer...

La deuda soberana (también conocida como deuda pública) es aquella deuda total mantenida por un Estado con inversores, los cuales pueden ser particulares o incluso otro país. La deuda pública total de un Estado se corresponde con la totalidad del conjunto de administraciones públicas. Por ejemplo, en Argentina corresponde sumar la deuda que llamaríamos del Estado central, más la de todas las provincias y administraciones locales. Cuando un Estado gasta más de lo que ha ingresado incurre en lo que se denomina déficit público. Es entonces que precisa encontrar una fuente de financiación extern...

Para explicar qué es la deuda de apalancamiento, primero debemos explicar lo básico: el apalancamiento financiero es el resultado de utilizar un mecanismo para lograr aumentar el dinero posible destinado a una inversión. Ese mecanismo –que puede ser una deuda- es el que opera entre el capital propio y el utilizado realmente en una operación financiera. Si vamos a la literalidad, apalancar es mover algo con una palanca. El apalancamiento financiero no es ni más ni menos que utilizar distintos elementos a modo de palanca para aumentar posibles inversiones. El mecanismo principal y más utilizad...

En artículos anteriores vimos distintos tipos de deuda, en especial, las que pueden aparecer cotidianamente en nuestras vidas. Algunas son más obvias y otras están más escondidas, por lo que es importante aprender a identificarlas, para luego poder solventarlas. Incluso, planificar para no incurrir en ellas. A veces, es necesario volver a lo básico y elemental, para poder construir sobre conocimiento firme. Entonces, ¿qué es una deuda? La definición podría salirnos casi de memoria o armarla sin mucho esfuerzo: una deuda es una obligación que tiene una persona (jurídica o física), en la cua...

En artículos anteriores desarrollamos el concepto de deuda. El concepto, en general asociado a algo negativo, también puede ser positivo según su utilización. Lo que nos lleva a concluir que hay distintos tipos de deuda. Para saber cuál es cuál, debemos conocer sus características en profundidad y así poder determinar de qué manera afectará a nuestras finanzas personales. Empecemos por lo básico. Una deuda es un monto que una persona debe a otra persona, empresa, institución u otro. En general, se tiene la obligación de pagar en un tiempo determinado, establecido al momento de contraerla....

La deuda hormiga es aquella que se genera con gastos reiterados –y en muchos casos inconscientes- que no son fundamentales para las finanzas personales o de una empresa, y que afectan de manera directa el presupuesto. Los gastos hormiga refieren a pequeñas sumas de dinero que se destinan a indulgencias pasajeras o cosas que terminan no siendo utilizadas. Dado lo pequeño de dichos montos, en ocasiones no llaman la atención. Al pasar desapercibidos, tienden a acumularse, llegando a tener un efecto muy nocivo en el presupuesto, que va desde la incapacidad de ahorro hasta el endeudamiento llano....

La deuda es, a priori, algo negativo. Estar endeudado está mal visto, siendo algo que tenemos que solucionar cuanto antes. A su vez, en muchas ocasiones obtener algún tipo de crédito es la única forma de hacer crecer un emprendimiento, comprar una propiedad o llevar a cabo alguna otra actividad que no podría realizarse sin financiación externa. Por eso, es necesario conocer y ser conscientes de los diferentes tipos de deuda que existen, y si eso puede resultar en algo positivo o si será una carga para nosotros en el futuro. Desarmar prejuicios y “verdades” instaladas es un camino que permit...

Un crédito avío es un contrato en el cual se establece que una entidad ponga a disposición de un cliente un límite de crédito determinado, el cual se desarrolla durante un período de tiempo pactado. Dado que la finalidad de esta línea de crédito apunta a la finalización del ciclo comercial, el tiempo pactado no suele ser mayor a un año. Este hecho por lo general hace referencia a que en la financiación, el plazo de vencimiento de la deuda está atado por así decir al plazo de maduración del activo que está financiando. En consonancia con esta situación, el circulante y los activos que lo cons...

En principio, la definición de hipoteca es sencilla: estipula un contrato en el cual un deudor deja en garantía un bien, principalmente un inmueble, al acreedor que le hace un préstamo. De esta manera, el acreedor puede requerir que se ponga en venta el inmueble en caso de que el deudor no pague lo que le corresponde, para cobrar lo que le es debido. La hipoteca es entonces, un instrumento de deuda que le otorga al acreedor un derecho real de garantía, y que utiliza como colateral un bien del deudor. Si bien es cierto que se puede generar una hipoteca sobre algunos tipos de bienes muebles, co...